Ubezpieczenie OC produktowe na Amazon – kiedy jest obowiązkowe i jakie warunki musi spełniać polisa?

Czym jest OC produktowe i co ma z nim wspólnego Gwarancja od A do Z?

OC produktowe chroni Cię, gdy sprzedany przez Ciebie produkt wyrządzi komuś szkodę: zniszczy mienie albo spowoduje uszczerbek na zdrowiu. Pomyśl o ładowarce, która przegrzewa się i nadpala blat, albo o lampie, która po kilku tygodniach zaczyna iskrzyć.

W sklepach Amazon w Unii Europejskiej i w Wielkiej Brytanii klient, który poniósł taką szkodę, ma dwie drogi. Może zgłosić roszczenie bezpośrednio do Ciebie albo do Amazona w ramach Gwarancji od A do Z. Amazon rozpatruje takie zgłoszenia razem z zewnętrznym administratorem roszczeń.

Co Amazon może pokryć, a czego nie?

W ramach tego procesu Amazon może, według własnego uznania, zaproponować pokrycie wyłącznie:

• kosztów leczenia,
• utraconych zarobków poszkodowanego,
• szkód na mieniu.

Wszystkie muszą być spowodowane wadliwym produktem. Amazon nie proponuje w tym procesie pokrycia szkód niemajątkowych, strat przedsiębiorstwa, szkód następczych i ubocznych, kosztów pomocy prawnej, odszkodowań o charakterze karnym ani innych strat.

Kto ostatecznie płaci?

Jeśli Amazon wypłaci klientowi rekompensatę, może żądać jej zwrotu. Gdy masz polisę, zwraca się do Twojego ubezpieczyciela. Gdy jej nie masz, do Ciebie.

Jest tu ważne zastrzeżenie. Amazon może dochodzić zwrotu wyłącznie w granicach odpowiedzialności, którą i tak ponosisz na mocy przepisów o odpowiedzialności za produkt. Procedura Amazona nie tworzy więc żadnej nowej odpowiedzialności. Nie zrzekasz się też swoich praw: Ty, klient i Amazon nadal możecie bronić swoich racji przed sądem.

Czy roszczenie o szkodę zaszkodzi wskaźnikom konta?

Tu mamy dobrą wiadomość. Roszczenia o szkody na mieniu i na osobie nie wpływają na wskaźnik wadliwych zamówień (ODR). To istotne, bo z naszego doświadczenia wskaźniki konta, obok kwestii VAT, to jedna z dwóch najczęstszych przyczyn blokad, z którymi zgłaszają się do nas sprzedawcy.

Nie myl ich jednak ze zwykłymi roszczeniami z Gwarancji od A do Z, które dotyczą dostawy, stanu produktu albo zwrotu. Te wliczają się do ODR.

Pamiętaj też, że Amazon może usunąć produkt, który uzna za potencjalnie niebezpieczny, i zachęca sprzedawców do sprawdzenia bezpieczeństwa produktów objętych takimi roszczeniami. Jeśli to Twój bestseller, odczujesz to mocniej niż spadek dowolnego wskaźnika.

Kto odpowiada za wadliwy produkt?

Odpowiedzialność za produkt istnieje z mocy prawa, niezależnie od Amazona i od tego, czy masz polisę. Polisa sprawia, że koszty roszczenia, w granicach sumy ubezpieczenia i z potrąceniem udziału własnego, pokrywa ubezpieczyciel.

Za szkodę wyrządzoną przez wadliwy produkt odpowiadają:

• Producent – podmiot, który wytworzył produkt.
• Importer – firma wprowadzająca na rynek UE produkty spoza Unii.
• Quasi-producent – sprzedawca, który oznacza produkt własną marką (private label).
• Zwykły sprzedawca – jeśli nie wskaże producenta lub importera.

W Polsce zasady te reguluje Kodeks cywilny w przepisach o odpowiedzialności za produkt niebezpieczny (art. 449¹ i następne).

Z naszego doświadczenia nieznajomość własnych obowiązków prawnych wynikających z modelu sprzedaży to jeden z najdroższych błędów sprzedawców na Amazon. Przy OC produktowym widać to bardzo wyraźnie. Sprzedawca zamawia towar u producenta spoza UE, umieszcza na nim swoje logo i nadal myśli o sobie jak o sprzedawcy. W świetle przepisów może być wtedy traktowany jako quasi-producent, a jeśli sam sprowadza towar do UE, także jako importer. Amazon w swoich procedurach również zalicza właściciela marki do „producentów”, czyli podmiotów, od których przy roszczeniu oczekuje certyfikatu ubezpieczenia. Jeżeli budujesz markę własną i korzystasz z Brand Registry (więcej o programie piszemy tutaj: Najważniejsze informacje o programie Amazon Brand Registry), sprawdź z prawnikiem, jaką odpowiedzialność ponosisz jako właściciel marki.

Z odpowiedzialnością za produkt wiąże się też temat bezpieczeństwa produktów i obowiązków wynikających z rozporządzenia GPSR. Rozwijamy go w osobnym artykule: Nowe rozporządzenie dot. bezpieczeństwa produktów (GPSR).

Co zmieni nowa dyrektywa od 9 grudnia 2026?

Nowa unijna dyrektywa o odpowiedzialności za produkty (2024/2853) dotyczy produktów wprowadzonych na rynek lub oddanych do użytku od 9 grudnia 2026 roku. Gdy producent ma siedzibę poza UE, odpowiadać może importer, upoważniony przedstawiciel producenta, a w określonych sytuacjach także podmiot świadczący usługi realizacji zamówień. Odpowiedzialność mogą ponieść też platformy internetowe, jeśli działają jak inne podmioty w łańcuchu dostaw. Produktem w rozumieniu dyrektywy będą również oprogramowanie i cyfrowe pliki produkcyjne. Poszkodowanym łatwiej będzie też dochodzić roszczeń, bo w określonych sytuacjach, na przykład gdy firma nie ujawni wymaganych dowodów, sąd będzie mógł przyjąć domniemanie, że produkt był wadliwy.

Czy OC produktowe to standard w e-commerce?

Polskie prawo nie nakłada na sprzedawców ogólnego obowiązku posiadania OC produktowego. Na Amazonie obowiązek wynika z umowy, czyli z Business Solutions Agreement (BSA).

W praktyce taka polisa jest typowa dla importerów spoza UE i sprzedawców private label. Mniejsi odsprzedawcy często jej nie mają. Warto też wiedzieć, że polisy często wymagają sieci handlowe i hurtownie we współpracy B2B, więc ubezpieczenie może Ci się przydać także poza Amazonem.

Kiedy Amazon wymaga polisy OC?

BSA nie należy do lektur, które czyta się do poduszki, więc wyciągnęliśmy z niej to, co najważniejsze 🙂

Zgodnie z punktem 8 umowy musisz wykupić polisę w ciągu 30 dni, gdy:

• Twoje wpływy brutto ze sprzedaży w dowolnym miesiącu przekroczą właściwy próg ubezpieczenia, lub
• Amazon zażąda polisy, niezależnie od Twoich obrotów.

Po wykupieniu polisę utrzymujesz na własny koszt przez cały dalszy okres obowiązywania umowy z Amazonem, nawet jeśli sprzedaż później spadnie poniżej progu. Ubezpieczenie musi obejmować każdy sklep Amazon, w którym sprzedajesz, a na żądanie Amazona przedstawiasz certyfikaty ubezpieczenia.

Poniższa tabela pokazuje progi miesięcznych wpływów brutto, po przekroczeniu których polisa staje się obowiązkowa:

Co wlicza się do wpływów brutto?

Do wpływów brutto Amazon wlicza:

• cenę zakupu,
• koszty wysyłki i obsługi,
• opakowanie prezentowe,
• inne opłaty,
• podatki i cła.

Wpływy brutto to więc kwota z VAT i wysyłką, a nie Twój przychód netto. Próg osiągniesz szybciej, niż może sugerować Twoje zestawienie sprzedaży netto.

Jakie warunki musi spełniać polisa?

Zgodnie z zasadami Amazona dotyczącymi polisy musi ona spełniać wszystkie poniższe kryteria, chyba że obowiązujące przepisy wymagają inaczej:

• Rodzaj ubezpieczenia: ogólne ubezpieczenie OC działalności albo OC ogólne połączone z OC za produkt.
• Zakres: zobowiązania związane z działalnością, w tym odpowiedzialność za produkty, zrealizowane operacje i uszkodzenia ciała.
• Wszystkie produkty: polisa obejmuje sprzedaż wszystkich produktów wystawionych na Amazon.
• Suma ubezpieczenia: nie niższa niż limity z BSA (tabela poniżej).
• Udział własny: maksymalnie 10 000 EUR lub GBP łącznie w ramach wszystkich Twoich polis.
• Dane ubezpieczonego: muszą odpowiadać nazwie podmiotu prawnego podanej w Informacjach o koncie Amazon.
• Ubezpieczyciel: musi obsługiwać roszczenia na całym świecie i mieć rating finansowy co najmniej A- (S&P lub AM Best). Gdy ten rating nie jest stosowany w danym kraju, dopuszczalny jest lokalny odpowiednik.
• Typ polisy: occurrence, z wyjątkiem wybranych kategorii produktów (piszemy o nich w kolejnej sekcji).
• Informowanie Amazona: gdy ubezpieczyciel zawiadomi Cię o anulowaniu, zmianie lub nieprzedłużeniu polisy, musisz od razu przekazać tę informację Amazonowi.

Minimalne limity sumy ubezpieczenia obowiązują zarówno na każde zdarzenie, jak i łącznie:

Jeśli nie jesteś w stanie dostarczyć polisy spełniającej te wymagania, Amazon rozpatruje wyjątki indywidualnie.

Czy Amazon musi być wpisany jako dodatkowy ubezpieczony?

Już nie. Amazon potwierdza, że przy nowej lub odnawianej polisie dla sklepów w UE i Wielkiej Brytanii nie musisz wpisywać go jako współubezpieczonego.

Jeśli Twoja polisa już wskazuje Amazon jako współubezpieczonego, pozostaje ważna i nie musisz jej zmieniać.

Uwaga na nieaktualne materiały. O tym wymogu nadal wspominają polskie tłumaczenie BSA, a nawet FAQ Amazona dotyczące roszczeń z Gwarancji od A do Z. W sieci krążą też teksty, według których polisa jest potrzebna dopiero wtedy, gdy sprzedaż przez FBA przekracza próg przez trzy kolejne miesiące. To również stara zasada: dziś liczą się wszystkie transakcje, nie tylko FBA, i wystarczy jeden miesiąc powyżej progu.

Czy potrzebujesz osobnej polisy na każdy kraj?

Nie. Jedna polisa może obejmować wszystkie sklepy Amazon, w których sprzedajesz. W razie roszczenia zastosowanie ma jednak prawo kraju danego sklepu, więc polisa musi być skonstruowana pod każdy z tych krajów. Dlatego ubezpieczycielowi przedstawiasz pełny zakres swojej działalności.